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WIFAK Bank a clôturé le troisième trimestre 2023 avec des produits d'exploitation bancaire en hausse de 36,2% par rapport à la même période de l'exercice écoulé pour s'élever à 100,5 millions de dinars.
Cette croissance est expliquée par :
Une progression de 36,3% de la marge et revenus assimilés due au développement du portefeuille de la Banque ainsi qu'à l'élargissement du réseau des agences.
Une hausse des commissions en produits de 45,2%, ce qui a permis d'atteindre un ratio de couverture des frais du personnel à hauteur de 82% contre 72% en septembre 2022.
Les charges d'exploitation bancaires ont augmenté de 51% par rapport au 30 septembre 2022 pour s'élever à 46,5 millions de dinars, contre 30,8 millions en 2022.
A cet effet, le PNB a enregistré une augmentation de 25,7% par rapport au 30 septembre 2022 pour atteindre 54 millions de dinars, contre 43 millions une année auparavant.
Par ailleurs, les charges opératoires ont augmenté de 23,4% tandis que la structure du portefeuille a enregistré une baisse de 12,3% par rapport au 30 septembre 2022 suite à la diminution du portefeuille‐titres d'investissement de 12%.
A leur tour, les dépôts et avoirs de la clientèle ont enregistré une progression de 12,3% par rapport au 30 septembre 2023 pour s'établir à 826 millions de dinars.
Retour en vidéo sur la participation de Wifak Bank à la 13ème édition du Salon de la Promotion Immobilière et Équipement du 11 au 15 octobre au parc des expositions du Kram.
Lors de la 13ème édition du Global Islamic Finance Awards, qui s'est tenue le 14 septembre 2023 à Dakar, capitale de la république du Sénégal, WIFAK BANK a remporté le prix « GIFA Excellence Awards » dans la catégorie Financement des PME.
Ce prix, décerné par le jury, honore WIFAK BANK pour sa contribution remarquable à l'essor de l'industrie de la Finance Islamique en Tunisie, son rôle essentiel dans la conduite du changement, et son potentiel exceptionnel de développement.
Il récompense également le succès de WIFAK BANK en tant qu'institution relativement jeune, mais dotée de perspectives très prometteuses, notamment dans sa transformation d'une société de leasing en une Banque universelle opérant en conformité avec les principes de la Finance Islamique.
Cette reconnaissance internationale, au sein de la communauté nationale et internationale, est un honneur pour la famille WIFAK BANK. Elle confirme la pertinence de nos orientations stratégiques visant à promouvoir la culture de la Finance Islamique en Tunisie et à mettre l'accent sur l'expérience client, un véritable pilier de notre réussite.
En ce qui concerne le GIFA, il s'agit d'un des prix les plus prestigieux du secteur bancaire et financier Islamique dans le monde. Il représente un label d'excellence qui célèbre les réalisations exceptionnelles des gouvernements, des institutions et des individus dans leurs domaines respectifs, contribuant ainsi à la durabilité de la banque et de la Finance Islamique en tant que système viable au sein de l'architecture financière mondiale. Depuis sa création en 2011, le GIFA s'est affirmé comme le premier programme de récompenses de la finance Islamique à l'échelle mondiale.
Retour en images sur la participation de Wifak Bank à la cérémonie de signature de deux accords de partenariat entre SMART MECHATRONICS et les géants chinois JA SOLAR et INVT le 09 septembre 2023 pour une durée de dix ans de 2023 à 2033 sous la rubrique "Énergies et Synergies".
Wifak International Bank vient de publier ses états financiers intermédiaires arrêtés au 30 juin 2023, révélant des résultats financiers solides malgré un contexte économique en constante évolution. Les chiffres clés mettent en lumière la stabilité et la croissance continue de cette institution bancaire.
Résultat de l’exercice
Au 30 juin 2023, le résultat de l’exercice de Wifak International Bank s’établit à 3 030 496 TND. Bien que ce chiffre soit en baisse par rapport à la même période en 2022, où il était de 3 266 029 TND, il démontre la capacité de la banque à maintenir des performances solides malgré les défis économiques et financiers auxquels elle est confrontée.
Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers
Les dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers auprès de Wifak International Bank au premier semestre de 2023 se chiffrent à 35 275 454 TND, contre 22 175 534 TND à la même période en 2022. Cette augmentation significative reflète la confiance accrue que les acteurs du secteur financier ont placée dans la banque au cours de l’année écoulée.
Dépôts de la clientèle
Les dépôts de la clientèle au premier semestre 2023 s’élèvent à un montant impressionnant de 782 723 776 TND, contre 643 673 444 TND à la même période de l’année précédente. Cette croissance indique la popularité croissante de Wifak International Bank parmi les particuliers et les entreprises qui choisissent d’y déposer leurs fonds.
Crédits documentaires
Les crédits documentaires au premier semestre 2023 atteignent un total de 36 230 074 TND, en forte hausse par rapport aux 10 288 114 TND enregistrés à la même période de l’année précédente. Cette expansion dans l’octroi de crédits documentaires témoigne de l’engagement de la banque à soutenir le commerce international et les activités commerciales de ses clients.
Produit net bancaire (PNB)
Le produit net bancaire de Wifak International Bank au 30 juin 2023 s’élève à 36 000 169 TND, contre 28 529 704 TND à la même période de l’année précédente. Cette augmentation significative du PNB démontre la capacité de la banque à générer des revenus stables et à développer ses activités dans un environnement économique en mutation.
Commissions en produits
Les commissions en produits au 30 juin 2023 atteignent un montant de 12 790 638 TND, en nette augmentation par rapport aux 8 443 077 TND à la même période de l’année précédente. Cette hausse témoigne de l’efficacité de la stratégie de la banque en matière de gestion des revenus non liés aux intérêts.
Dans le cadre de sa stratégie de développement commercial et de proximité client, Wifak Bank, poursuit l’extension accélérée de son réseau et annonce l’ouverture officielle de sa 43ème agence « Agence WIFAK BANK Sfax Sakiet Ezzit », sise à Route de Tunis, Km11, Sakiet Ezzit, Sfax, à partir du lundi 21 Août 2023.
Cette nouvelle ouverture, vient renforcer la présence de WIFAK BANK dans la région du Sud et représente une marche en avant vers une couverture élargie du territoire afin de rapprocher davantage la banque de ses clients (particuliers, TRE, professionnels et entreprises), de répondre à leurs attentes et de leurs offrir des produits et services adaptés conformes aux principes de la finance islamique : des solutions digitales sécurisées, des cartes, des comptes, des offres, des placements et investissements, des financements, des plans d'épargne, des services de transferts d'argent, des opérations à l'international et bien plus.
A travers, ce nouveau point de contact, WIFAK BANK, ayant remporté le signe de distinction « Elu Service Client de l’Année 2023-catégorie Banques Islamiques, confirme l’orientation accordée à l’expérience client comme un indicateur de performance et de création de valeur ajoutée et veille à fédérer ses clients autour d'une expérience unifiée, fluide, personnalisée et leur propose le conseil et l'accompagnement nécessaires.
L’agence « WIFAK BANK Sfax Sakiet Ezzit » est équipée d’un DAB pour permettre aux clients d’effectuer les opérations de retrait d’argent 7jours/7 et 24h/24 ainsi que des écrans dynamiques pour communiquer sur les cours de change, les produits et services et d’autres informations utiles.
Toute l’équipe de WIFAK BANK sera honorée de vous accueillir dans sa nouvelle agence « WIFAK BANK Sfax Sakiet Ezzit » et espère vous compter parmi sa nouvelle clientèle.
A l’occasion de la Journée Mondiale du don du sang et en collaboration avec le Centre National de Transfusion Sanguine (CNTS), une action de collecte du sang est organisée avec Wifak Bank simultanément au niveau de son siège social à Médenine et à son centre d’affaires, le Kram.
Mercredi 29 Mars 2023, Fitch Ratings a relevé la notation nationale à long terme de Wifak International Bank (Wifak) de « BB- (Tun) perspectives négatives » à « BB (Tun) », avec perspectives stables. Fitch a également confirmé la note nationale à court terme de Wifak à « B (Tun) ».
Le relèvement de la notation nationale à long terme de Wifak Bank reflète l’amélioration des fondamentaux de la banque, en particulier la qualité de ses actifs et sa capacité bénéficiaire. L’amélioration de la notation est motivée également par la consolidation du matelas de liquidité de la banque drainée essentiellement par le dépôt conjugué à une diminution des coûts des ressources.
PRINCIPAUX FACTEURS D’ÉVALUATION
Les notations de Wifak Bank, ont été attribuées sur la base de sa solidité financière. Elles reflètent ses objectifs de croissance dans un contexte économique contraignant, qui pèse significativement sur la qualité de ses actifs et son risque de crédit. Les notations tiennent également compte de l’amélioration de la rentabilité de la banque, relativement modeste vu la taille de l’établissement, son niveau de capitalisation et son profil de liquidité raisonnable.
Fitch Rating, estime que l’environnement économique dans lequel la banque opère est pénalisé par un taux d’inflation de 10.2% en 2023, et un PIB réel du pays contracté, ce qui limite les capacités d’amélioration de l’activité.
Malgré sa taille modeste, la banque spécialisée dans la finance islamique a réussi à diversifier son portefeuille et à augmenter la part des financements Mourabaha (57% du total engagements) en sus de son cœur de métier classique le leasing (41% du total engagements). Le portefeuille de WIfak Bank est marqué par la prépondérance des financements corporate. La banque vise à développer le segment retail par le biais de l’expansion de son réseau d’agences et l’amélioration de son offre digitale.
Les conditions économiques difficiles, dans lesquelles opère Wifak Bank, font accroitre son risque, toutefois, la banque a amélioré significativement son dispositif de gestion des risques. Le dynamisme commercial notable de la banque (CAGR de 25% depuis 2017) a impacté dans une large mesure la qualité du portefeuille et renforcer sa rentabilité.
Le taux des créances classées de la banque est de 8% à fin 2022. Ce taux se compare favorablement au moyen sectoriel de 13%. La qualité du portefeuille de la banque s’est considérablement améliorée grâce au rythme soutenu de croissance, aux efforts de recouvrement et des opérations de radiation. La performance future des actifs de la banque reste tributaire de l’évolution des conditions macroéconomiques du pays. Toutefois, le niveau de couverture jugé modeste (54% fin 2022), requiert de la banque la consolidation de sa base, en cas de détérioration de l’environnement opérationnel.
Le bénéfice d’exploitation de Wifak Bank s’est nettement amélioré d’environ, 0,5 % du chiffre pondéré des risques actifs (RWA) en 2021-2022 après quelques années de pertes nettes. La rentabilité a été soutenue par une forte augmentation de son PNB grâce à une croissance commerciale, et aux autres sources des revenus. La rentabilité de la banque pourrait faire face à un trend de volatilité qui dépendra des charges des provisions futures. Celles-ci ont historiquement fluctué entre 1% et 1.5% de l’encours moyen des financements.
Le ratio Fitch Core Capital (FCC) de Wifak Bank, qui est similaire à son ratio réglementaire Tier 1, a diminué de 20 % fin 2018 à 12,4 % fin 2022 en raison de la forte croissance de l’activité. Fitch Rating, estime que le ratio diminuera davantage compte tenu du plan de croissance ambitieux, pour se stabiliser à 10%.
Les dépôts des clients de Wifak Bank représentent 70 % du passif à fin 2022, comprenant une partie élevée des comptes courants épargne. Le ratio Crédits/dépôts calculé selon Fitch de 111 % à fin 2022 correspond à la moyenne du marché. Les actifs liquides, nets des ressources externes, arrivant à échéance au cours des 12 prochains mois, représentent 16 % du total des dépôts, demeurant modérés. En cas de besoin, la banque pourrait aisément lever des liquidités supplémentaires (soit 17 % du total des dépôts) par des mécanismes de refinancement.
Communiqué de Presse
D’après le Rapport de Fitch Rating du 28-03-2023
Retour en photos sur la journée nationale de l'habit traditionnel organisée le 16 mars 2023 au niveau de son siège social à Médenine et à son centre d’affaires, le Kram.
